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RESUMEN
La digitalización ha cambiado la manera de manejar el dinero. Hoy es posible hacer transferencias y consultar cuentas en cuestión de minutos, sin acudir a una sucursal. Pero esas facilidades también exigen nuevos hábitos de seguridad.
Se trata de una realidad global: los delincuentes se apoyan en la confianza, la urgencia y la información personal para engañar a sus víctimas. Frente a ese escenario, el Banco BHD aplica una estrategia transversal en toda la entidad para prevenir y reducir el fraude digital.
¿Cómo operan los fraudes digitales más frecuentes?
Las modalidades de intento de fraude pueden variar, pero en la actualidad predominan aquellas en las que los atacantes intentan convencer a las personas de que una comunicación o solicitud es real para obtener información confidencial o inducirlas a hacer transacciones.
Identificar las distintas formas de estafa y fraude digital es el primer paso para evitarlas. Una comunicación que parece legítima no siempre lo es. Por eso, la prevención del fraude digital no depende solo del uso de la tecnología, sino también de reconocer amenazas, detectar señales dudosas y desarrollar hábitos que permitan decidir sin prisa.
La confianza y la urgencia: elementos que facilitan el engaño
Una llamada o notificación sobre un supuesto bloqueo de cuenta, o un mensaje que pide confirmar una transacción, son interacciones que apelan a la urgencia y pueden llevar a actuar sin verificación.
Para disminuir esos riesgos, el Banco BHD emplea mecanismos de autenticación robusta, valida los dispositivos desde los que se ejecutan las operaciones y genera alertas o bloqueos preventivos cuando detecta señales de riesgo. También puede contactar a los usuarios para verificar transacciones e investigar los casos.
En respuesta a estas situaciones, el Banco BHD ha puesto en marcha mecanismos para evitar su impacto. Cristina García, vicepresidenta de Prevención de Crímenes Financieros del Banco BHD, afirma que «utilizamos mecanismos de autenticación robustos, validaciones de los dispositivos desde donde nuestros clientes realizan sus transacciones; además, generamos alertas o bloqueos preventivos cuando identificamos alguna señal de riesgo. Contactamos al cliente por todos los canales posibles para confirmar operaciones y también hacemos investigaciones de los procesos que reportan nuestros clientes».
La experiencia en el uso de la tecnología no elimina el riesgo. Una persona puede conocer las recomendaciones de seguridad y aun así verse sorprendida por una situación diseñada para provocar una reacción inmediata. De ahí la importancia de detenerse, pensar y ponderar antes de actuar.
Inteligencia artificial: un nuevo desafío para la seguridad
La inteligencia artificial permite analizar grandes volúmenes de transacciones e identificar patrones sospechosos con mayor rapidez, por lo que el Banco BHD ya incorpora esta tecnología como parte de sus esfuerzos para fortalecer la detección y prevención del fraude.
No obstante, los atacantes también la utilizan para sofisticar sus engaños mediante la simulación de voces y la creación de imágenes o vídeos que hacen parecer reales sus maniobras.
Una de las acciones que recomienda Manuel Landauro, vicepresidente de Ciberseguridad del Banco BHD, es establecer una palabra o frase de verificación entre familiares cercanos para confirmar su identidad ante solicitudes inusuales de dinero.
Una voz conocida o un número familiar ya no bastan para saber con quién se habla. Ante cualquier duda, conviene colgar y comunicarse directamente con la persona por un medio conocido.
¿Cómo protege el Banco BHD a sus clientes?
La seguridad digital requiere varias capas de protección y combina controles tecnológicos, análisis de riesgos, capacidad de respuesta y educación financiera. En el Banco BHD, ese trabajo se desarrolla mediante un modelo de seguridad multicapa que integra distintas herramientas y áreas de la entidad. Se trata de una estrategia transversal que comienza con la prevención y avanza hacia la resolución de cualquier situación.
Estos controles se complementan con iniciativas educativas como la campaña «No caigas en gancho», que promueve hábitos para reconocer intentos de fraude y usar los canales digitales de forma segura.
Esos hábitos no impiden por completo que surja un intento de fraude, pero sí ayudan a reducir las oportunidades de los delincuentes y permiten reaccionar con mayor rapidez ante una situación sospechosa.
¿Qué hacer si sospechas que has sido víctima de fraude?
García destaca que la rapidez en la respuesta puede ser determinante para limitar el impacto de un incidente. Si sospechas que has compartido información confidencial, autorizado una operación bajo engaño o perdido el control de una cuenta, es importante actuar de inmediato.
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Interrumpe la comunicación sospechosa.
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Comunícate inmediatamente con el banco.
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Solicita las medidas de protección necesarias.
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Protege tus cuentas.
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Conserva las evidencias.
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Formaliza la reclamación.
La prevención comienza con una pausa. Porque, en un entorno donde los engaños pueden parecer cada vez más reales, detenerse a tiempo puede marcar la diferencia entre proteger el dinero y convertirse en víctima de un fraude.
